So berechnen wir Renditen
Gewinn ist Gewinn. Meistens. Bei der Berechnung deiner Rendite, kann es manchmal etwas komplizierter werden.
Beim Anlegen und Investieren ist es wichtig zu verstehen, ob sich Deine Anlage gut oder schlecht entwickelt hat. Dafür weisen wir in der Kaspar& App die Rendite Deiner ausgewählten Strategie aus, sowie Deinen erzielten Gewinn und Verlust. In diesem Blogbeitrag erklären wir die Unterschiede zwischen diesen beiden Kennzahlen und worauf es zu achten gilt.
Zusammenfassung
- Die Rendite zeigt Dir, wie sich Deine Kaspar& Strategie über den ausgewählten Zeithorizont entwickelt hat.
- Mit der Rendite kannst Du ganz einfach die gewählte Kaspar& Strategie mit anderen Anlagemöglichkeiten transparent vergleichen.
- Der Gewinn und Verlust ist eine Kennzahl, die Dir zeigt, wie viel Geld Du effektiv durch Deine Anlage bei Kaspar& gewonnen oder verloren hast.
- Da der Gewinn und Verlust zum grossen Teil durch den Zeitpunkt beeinflusst wird, in welchem Du «einsteigst», ist es wichtig, möglichst regelmässig zu investieren. Somit können Renditeschwankungen bestmöglich aufgefangen werden und eine dauerhafte Wertsteigerung erreicht werden.
- Die eingebauten Kaspar& Sparpläne eignen sich am besten für regelmässiges Anlegen.
Die Rendite Deiner Kaspar& Strategie
In der Kaspar& App weisen wir die Rendite Deiner gewählten Strategie aus. Dies bedeutet, dass Du auf einen Blick sehen kannst, wie sich Deine gewählte Strategie über unterschiedliche Zeithorizonte entwickelt hat. So zeigt eine Rendite von beispielsweise +10%, dass über den ausgewählten Zeitraum Deine Kaspar& Strategie 10% an Wert gewonnen hat. Hättest Du also am ersten Tag CHF 100 investiert, wäre der heutige Wert CHF 110. Hierbei ist es wichtig zu wissen, dass die Rendite nur die Entwicklung der jeweiligen Kaspar& Strategie ohne Ein- oder Auszahlungen berücksichtigt.
Ein kurzes Beispiel
In der Zeit vom 15.08 bis zum 12.11.2022 hat die Kaspar& Strategie Sport für ausgewogene Anleger:innen eine Rendite von -3.5% erzielt. Im Vergleich dazu hat in dieser Zeit der weltweite Aktienmarkt (MSCI Welt) eine Rendite von -8.9% generiert, der Schweizer Aktienmarkt (SMI) eine Rendite von -0.4% und die Aktie der Credit Suisse eine Rendite von -21.4%. Somit wärst Du als Anleger:in schlechter gestellt, wenn Du ausschliesslich in internationale Aktien oder die Credit Suisse investiert hättest und besser, wenn Du ausschliesslich in den breiten Schweizer Aktienmarkt investiert hättest. Da Kaspar& sowohl breit diversifiziert in Schweizer Aktien wie aber auch den internationalen Aktienmarkt investiert, lag die erzielte Rendite zwischen den Vergleichswerten und deutlich über der Rendite der Credit Suisse.
Das ist wichtig
Mit der Rendite in unserer App kannst Du genau sehen, wie sich Deine Kaspar& Strategie entwickelt hat. Zudem kannst Du diese Kennzahl nutzen, um Deine Kaspar& Strategie wie oben gezeigt mit anderen Anlagemöglichkeiten transparent und einfach zu vergleichen.
Dein Gewinn und Verlust
Neben der Rendite findest Du in der Kaspar& App ebenfalls Deinen erzielten Gewinn und Verlust. Genau wie bei der Rendite weisen wir diese Kennzahl für Dich über unterschiedliche Zeitfenster aus. Die Gewinn-und-Verlust-Kennzahl berücksichtigt alle Deine Ein- und Auszahlungen in die gewählte Strategie und berechnet, um welchen absoluten Betrag Dein investiertes Vermögen gestiegen oder gefallen ist. Ein Wert von + CHF 36 bedeutet also, dass Du während des betrachteten Zeitraums insgesamt CHF 36 Gewinn erzielt hast.
Der «Timing-Effekt»: Warum Ein- und Auszahlungen eine so grosse Rolle spielen
Für die Berechnung Deines erzielten Gewinns und Verlustes ist es wichtig, dass Ein- und Auszahlungen korrekt berücksichtigt werden. Je nachdem, wann und wie oft Du in Deine Kaspar& Strategie einzahlst, kann dies einen grossen Einfluss auf Deinen Gewinn haben. Bleiben wir bei unserem Beispiel von oben, in welchem die Kaspar& Strategie über 3 Monate eine Rendite von -3.5% erzielt hat. Wenn wir uns für genau diese Strategie die Entwicklung über die letzte Woche anschauen (07.11 bis 12.11.2022), stellen wir fest, dass die Strategie eine Rendite von +1.8% hatte. Nehmen wir nun zwei mögliche Anleger und schauen uns an, wie sich ihr Gewinn und Verlust verhalten hätte, wenn sie zwar in die gleiche Strategie investiert hätten, jedoch auf unterschiedliche Arten und Weisen:
- Paula investiert CHF 5'000 am 15.08.2022 und zusätzlich CHF 1 am 07.11.2022. Sie erzielt einen Verlust von - CHF 175.
- Paul investiert CHF 1 am 15.08.2022 und zusätzlich CHF 5'000 am 07.11.2022. Er erzielt einen Gewinn von + CHF 90.
Paula und Paul haben beide in die gleiche Strategie mit der gleichen Rendite investiert, jedoch konnte Paul einen Gewinn erzielen, während Paula einen Verlust hinnehmen musste. Der Grund hierfür liegt daran, dass beide zu unterschiedlichen Zeitpunkten unterschiedliche Summen investiert haben. Der in der Kaspar& App ausgewiesene Gewinn und Verlust berücksichtigt genau diesen «Timing-Effekt». Er zeigt Dir somit auch, wie gut es Dir gelungen ist, zum richtigen Zeitpunkt einzusteigen.
Das ist wichtig
Für den effektiven Gewinn und Verlust Deiner Anlage spielt der oben beschriebene «Timing-Effekt» eine grosse Rolle spielt. Leider ist es nicht sonderlich einfach bis hin zu unmöglich, den richtigen Zeitpunkt zum Einsteigen zu finden. Die gute Nachricht: Dies geht nicht nur Dir so, sondern auch allen Anlageprofis auf der Welt. Aus diesem Grund empfehlen wir, dass Du Deine Anlage über die Zeit verteilst und möglichst regelmässig investierst. Mithilfe von unseren Sparplänen kannst Du von daher direkt in der App automatisch regelmässig investieren und so das Risiko eines schlechten Timings möglichst gering halten. Somit musst Du dir keine Sorgen mehr machen, wann Du einsteigen musst.